15/01/2024
Ce que les entreprises canadiennes doivent savoir sur les paiements internationaux
L'ABC des paiements internationaux pour les entreprises canadiennes
Les entreprises canadiennes sont parmi les plus dynamiques au monde, influençant le commerce international de manière significative et innovante. Faciliter le commerce mondial nécessite des mouvements de capitaux par le biais de paiements internationaux. Vous pouvez être un client effectuant un paiement international pour vos marchandises ou un vendeur recevant des paiements de clients à l'étranger. Ce livre blanc vise à informer les entreprises canadiennes sur la manière de mieux gérer et d'économiser de l'argent sur leurs paiements internationaux, en transformant le risque de change en opportunité de change.
Paysage : Quelles sont mes options ?
Si vous devez effectuer un paiement à l'étranger dans une autre devise, il y a de fortes chances que vous le fassiez à partir de vos comptes en dollars canadiens ou américains détenus au Canada. Cela nécessite la conversion de vos fonds dans la devise préférée du destinataire ou du bénéficiaire à l'étranger. Ce taux de conversion est ce que nous appelons le taux de change. Il existe plusieurs méthodes pour effectuer ce type de transaction - examinons-en quelques-unes :
A. Payer par carte de crédit
VISA, MasterCard et d'autres réseaux de cartes transfèrent le paiement en temps réel, mais pour les paiements de grande valeur, cela implique des frais importants (~3%) de la part des réseaux que le vendeur paie (et qui sont parfois transférés au client). En outre, il est peu probable que les taux de change soient compétitifs.
B. Utiliser votre banque
Un service fiable, bien que lent, offert par une institution bancaire canadienne sûre. Toutefois, il est peu probable que vous obteniez un taux de change compétitif auprès d'une banque canadienne traditionnelle et la vitesse de paiement peut être plus lente que ce à quoi vous vous attendez.
C. Faire appel à un spécialiste du change
Enregistrées en tant qu'entreprises de services monétaires, ces entités se spécialisent dans la facilitation des paiements transfrontaliers de grande valeur. Elles ne sont pas soumises à l'examen réglementaire d'une banque (elles ne sont donc pas aussi sûres et fiables) et gagnent souvent des marchés en se basant uniquement sur la compétitivité de leur prix pour le taux initial "teaser".
D. Utiliser un autre prestataire de services de paiement
Certaines entreprises envoient des paiements internationaux via des paiements en crypto-monnaie. Il s'agit de convertir des dollars canadiens en crypto-monnaie et d'envoyer la crypto-monnaie à l'étranger, où elle est convertie en monnaie locale. Bien que ces paiements soient rapides, nous ne conseillons pas d'utiliser ce service en raison de la nature non réglementée des entités qui exploitent ces entreprises, de la fluctuation sauvage des prix des crypto-monnaies et du fait que ces méthodes de paiement n'ont pas été testées dans des scénarios à volume élevé ou grand public. Enfin, les frais peuvent varier considérablement d'un fournisseur à l'autre.
Différenciateurs de paiement : Qu'est-ce qui fait qu'un service de paiement international est "bon" ?
Cela dépend de ce que vous privilégiez dans votre paiement par rapport au prix et au service offert par les institutions auprès desquelles vous faites affaire. Voici quelques éléments à prendre en compte :
1. Vitesse : à quelle vitesse l'argent arrive-t-il à destination ?
La plupart des institutions sont en mesure d'effectuer des paiements internationaux vers les destinations commerciales les plus courantes (c'est-à-dire les États-Unis et l'Europe) au même niveau que les autres. Cela s'explique par le fait que presque tous les prestataires utilisent les mêmes rails. En revanche, les paiements vers des destinations plus exotiques sont plus lents avec les prestataires traditionnels qui n'ont pas fait les investissements et n'ont pas cultivé les relations nécessaires pour assurer la rapidité des paiements vers des destinations non standard. Parfois, le délai de réception d'un paiement par le destinataire peut aller de plusieurs jours à une semaine, ce qui est loin des attentes des clients d'aujourd'hui.
2. Prix : combien dois-je payer pour ce transfert ?
Il y a deux coûts principaux à prendre en compte : le taux de change et les frais. Il est courant de voir les fournisseurs traditionnels fixer des taux de change élevés pour la tarification standard, car de nombreuses entreprises canadiennes ne sont pas conscientes des coûts supplémentaires qu'elles paient à leur banque. Certains fournisseurs offrent un meilleur taux de change, mais la différence est compensée par les frais de paiement. Il y a également des coûts à prendre en compte en ce qui concerne la vitesse - plus rapide signifie généralement plus cher. Il est important que votre fournisseur puisse vous offrir la combinaison qui vous convient le mieux, à un prix compétitif.
3. La sécurité : Puis-je faire confiance à mon prestataire de services pour effectuer mon paiement international en toute sécurité ?
Le Canada compte de nombreux types d'institutions financières : les coopératives de crédit, les entreprises de transfert de fonds et les banques, pour n'en citer que quelques-unes. Chaque type d'institution financière ou de transmetteur de fonds doit se conformer à différents niveaux de réglementation. Il est important d'opter pour un établissement jouissant d'une solide réputation, d'un régime de conformité rigoureux et d'une bonne réputation auprès de son organisme de réglementation. Pour qu'un prestataire de services de paiement gagne votre confiance, il doit faire preuve d'une grande transparence et être disposé à expliquer pourquoi son établissement peut vous offrir la meilleure solution.
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